高齢になってからのペット保険、加入できるのか調べてわかったこと

はじめに

シニア期に入った犬や猫と暮らしていると、これまであまり気にしていなかった「もしものときの医療費」について、急に現実味を持って考えるようになる瞬間がある。私自身、うちの子がシニアと呼ばれる年齢に差しかかった頃、通院の回数が増えていく中で、「ペット保険というものに、今からでも入れるのだろうか」と考えたことがあった。

この記事は、そのときに私が実際に調べて分かったことをまとめたものであって、「入るべきだ」と勧めるものではない。年齢によって加入できる・できないがはっきり分かれる仕組みだということを知っておくだけでも、今後の選択肢を考えるときの材料になるのではないかと思い、当時調べた内容を残しておきたい。

体験

私の場合はこうだった

うちの子がシニア期に入ってから、通院の頻度が少しずつ増えていった。それまでは体調を崩したときだけ動物病院に行けば十分だと思っていたが、定期的な検査や、ちょっとした不調での通院が重なるようになると、医療費についても以前より意識するようになった。

そんな中で、テレビや広告で見かけたペット保険のことをふと思い出し、「今からでも加入できるものなのだろうか」と調べ始めた。正直なところ、それまでペット保険についてきちんと調べたことはなかった。若いうちに入っておくものだという漠然としたイメージはあったが、具体的に何歳まで申し込めるのか、シニアになってからでは選べる商品がどう変わるのか、といったことはまったく知らなかった。

調べてみると、加入できる年齢には各社ごとに上限が設けられていて、しかも会社やプランによってその線引きがかなり違うことが分かった。うちの子の年齢によっては、選べるプランがすでに限られている場合もあるということも、そのとき初めて理解した。今も一緒に暮らしているその子の年齢を思い浮かべながら、ここから先は、調べて分かったことを整理していきたいと思う。

情報

調べて分かったこと

ここからは、調べた範囲の情報を淡々と整理する。以下の情報は2026年7月時点で各社の公式サイトに掲載されていた内容に基づくものであり、保険料や加入条件は変更されることがあるため、実際に検討する際は必ず各社の公式サイトで最新の内容を確認してほしい。

一般的なプランの年齢上限の目安

まず分かったのは、多くのペット保険の一般的なプランでは、新規加入の年齢上限が「7歳11ヶ月まで」に設定されているケースが目安の一つになっているということだった。アニコム損保の主力プランや、アイペット損保の「うちの子」70%プランなど、主要な会社のプランでこの年齢が一つの区切りになっている（2026年7月時点・各社公式サイトより）。

つまり、8歳を過ぎた時点で、こうした一般的なプランへの新規加入はできなくなる、という会社が少なくない。うちの子がすでにシニア期に入っている場合、この年齢の区切りをすでに越えているケースも十分にありうる。

シニア専用プランという選択肢

一般的なプランで加入できなくなった場合でも、それで選択肢がまったくなくなるわけではないということも分かった。8歳以上でも申し込める、シニア専用のプランを用意している会社があるからだ。

具体的には、アニコム損保には「どうぶつ健保しにあ」という、8歳以上であれば申込みができるプランがある。また、アイペット損保にも「うちの子ライト」という、年齢制限を設けていないプランがある(2026年7月時点・各社公式サイトより)。こうしたシニア向けの商品があることを知らないまま、「もう入れる保険はない」と思い込んでいた自分に、当時は少し驚いた記憶がある。

ただし、シニア専用プランであっても、補償の範囲や保険料の水準は一般的なプランとは異なる場合がある。加入できるかどうかと、その内容が今の状況に合っているかどうかは別の話なので、この点は公式サイトや資料請求で個別に確認する必要があると感じた。

会社によって条件が異なるということ

もう一つ分かったのは、年齢の上限が会社によってかなり異なるということだった。たとえばPS保険は8歳11ヶ月までを新規加入の目安としている一方、楽天のペット保険では10歳11ヶ月まで新規申込みができるとされている(2026年7月時点・各社公式サイトより)。同じ「高齢での加入」という条件でも、会社によって選べる余地の大きさが変わってくるということを、このとき初めて知った。

また、年齢の上限に収まっていたとしても、健康状態の告知内容によっては加入できない場合があるという記載も、複数の会社で見かけた。持病の有無や既往症によって引受けの可否が変わることは、一般的な傾向としてあるようだ。加えて、年齢が上がるにつれて保険料も上がっていく傾向があるという説明も、いくつかの会社のサイトで見かけた。ここで挙げた条件はあくまで私が調べた時点のものであり、実際の加入可否・保険料は個々の状況によって異なるため、最新の条件・保険料は必ず公式サイト・資料請求でご確認いただきたい。

体験

判断に迷ったときに考えたこと

一通り調べてみて、私が感じたのは、「今の子がすでにシニア期に入っている場合、選べる選択肢はどうしても限られてくる」という現実だった。うちの子の年齢によっては、一般的なプランの対象外になっていることも分かり、正直なところ、少し残念な気持ちにもなった。

それでも、シニア専用のプランという選択肢があることを知ったことで、「まったく方法がない」わけではないと分かったのは、当時の自分にとって一つの助けになった。加入できるかどうかを確認すること自体は、今の子のために今できることの一つなのかもしれない、と思うようになった。

今の私なら： 通院の頻度が増え始めた早い段階で、一度、加入できるプランがあるかどうかだけでも確認しておくと思う。ただ、当時の自分がそこまで早く動けたかどうかは分からない。

一方で、すでに今の子には合うプランが見つからなかった、という場合もあるだろうと思う。その場合は、無理に今の子のために保険を探し続けるのではなく、いずれ新しい子を迎えることになったときの選択肢の一つとして、ペット保険の存在を頭の片隅に置いておく、という考え方もあるのではないかと私は感じている。今の子については、保険以外にも、シニア期の生活を支えるための選択肢はいろいろとあるはずだ。

どの選択がその子にとって良いかは、年齢や健康状態、そして家庭ごとの状況によって変わってくるものだと思う。この記事に書いたのは、あくまで私が調べ、考えた範囲の話であって、特定の保険への加入を勧めるものではない。

おわりに

ペット保険について調べ始めたときの私は、「もう遅いのかもしれない」という気持ちと、「何か方法があるかもしれない」という気持ちの間で揺れていた。実際に調べてみると、年齢によって選べるプランは限られてくるものの、シニア期に入ってからでも申し込める選択肢が存在することも分かった。

もしこの記事を読んでいるあなたが、今の子の年齢を思い浮かべながら同じようなことを調べているのだとしたら、まずは各社の公式サイトで、今の子の年齢で申し込めるプランがあるかどうかを確認してみることから始めてもらえたらと思う。焦って何かを決める必要はない。今できることを、自分のペースで確かめていけばいいのだと思う。

一人で抱え込まないために

ここに書いたのは、あくまで私自身の体験に基づく一つの記録であり、医学的な診断や治療法を示すものではありません。もし当てはまるようであれば、無理をせずに、下記のような窓口にも相談してみてください。

動物の体調や医療的な疑問がある場合：かかりつけの獣医師、または地域の獣医師会
強い落ち込みや不眠が続く場合：公認心理師・臨床心理士などによる専門のカウンセリング機関
心身のつらさが強いと感じる場合：お住まいの自治体の精神保健福祉相談窓口など、公的な相談機関